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小微企业不但要“融资”还要“融商”

作者:郭子源 时间:2020年01月14日 信息来源:经济日报

  在新一年的国务院金融稳定发展委员会第一次会议上,重点是“缓解中小企业融资难”。

  对于小微企业来说,融资固然重要,但企业融资的最终目的是促进企业的健康发展和成长。为实现这一目标,金融机构服务小微企业,不仅要“金融”,更要“金融”,即金融机构要在机构,客户等方面发挥自身优势,帮助小微企业更好地实现“业务拓展”..

  近年来,在党中央、国务院的决策部署和全社会的共同努力下,小微企业融资难、融资成本问题得到了很大缓解,实现了“量增价减”。2019年三季度末,银行业金融机构小微企业贷款使用余额36.39万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额11.3万亿元,比2019年初增长20.81%。价格方面,最新统计显示,2019年上半年新发放的普惠性小微企业贷款平均利率为6.82%,比2018年平均利率低0.58个百分点。其中,五家国有大行的平均利率为4.87%,较2018年下降0.66个百分点。

  对于小微企业来说,更重要的是融资后资金的有效使用。小微企业不仅需要资金支持,还需要包括运营,企业管理,投资等综合服务..

  众所周知,小微企业的平均生命周期为3-5年。究其原因,既与外部经营环境的变化有关,也与经营理念不当、生产技术相对落后等因素有关。另一方面,那些“成长”的小微企业,最坚持精细化、特色化、专业化发展,勇于创新,最终成为具有核心竞争力的中型企业。

  在上述过程中,如何实现“业务拓展”是一个重要的环节。小型和微型企业不仅缺乏资金,而且缺乏尽可能多的商业机会。

  针对这一需求,一些银行探索推出了小微企业“业务对接”、“业务汇款”等服务。例如,工商银行在第二届博览会期间举办“交易会”,旨在帮助小微企业加快融入全球资金链、产业链和价值链。招商银行推出“业务交流”模块,为小微企业主提供招商银行不同行业小微客户的运营、开发流程和产品介绍等信息。

  其次,如何充分挖掘金融机构的资源禀赋,为小微企业提供尽可能多的商机,是一个值得进一步思考的课题。银行业金融机构需要继续从以下两个方面进行探索。

  一是突破“单一贷款提供者”向“综合服务提供者”,围绕小微企业个性化、多元化的需求,提供更加全面的综合金融服务。例如,银行可以为小型和微型企业建立专门的成长档案,配备专门的财务顾问,并制定专门的发展计划。同时,安排季度上门服务“现场咨询”,解决企业发展面临的痛点和困难;开展半年回顾,评估实施方案的阶段性效果,并相应调整发展战略;安排年度“体检”,与企业总结经验,分析不足,帮助企业走上适应行业和市场变化的科学发展道路。

  二是从“单一场景”向“共享生态”突破。构建普惠性金融开放平台,营造合作开放共享的普惠性金融发展新生态。目前,许多商业银行已经建立了自己的电子商务平台,供企业购买、销售和交易。下一步,我行可以继续挖掘“银行”电子商务平台在结算、融资、数据沉淀等方面的比较优势,为小微企业开辟更多新的业务渠道,构建新的业务场景,开辟新的业务空间。

 

  来源:经济日报- 作者:郭子源

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